Как найти потерянные пенсионные накопления в Израиле (2026)
В Израиле многие граждане не в курсе, что у них могут быть «потерянные» пенсионные накопления – деньги в старых пенсионных фондах, страховых полисах или счетах на имя близких. Государственный сайт «הר הכסף» (Минфин Израиля совместно с Банком Израиля) позволяет бесплатно найти неактивные счета по номеру teудат זеут . Ежегодно выявляется сотни миллионов шекелей таких невостребованных средств . Эта статья описывает, почему и куда пропадают пенсионные накопления, какие сервисы использовать, как по шагам проверить наличие «потерянных» счетов и объединить накопления, а также учесть налоговые и правовые нюансы на 2026 год.
Почему теряются пенсионные накопления
- Смена работы: при переходе на новое место работы часто создаётся новый пенсионный или страховой продукт, а старые счета остаются неактивными. Государственный портал рекомендует проверять «Har HaKesef» после смены работы или изменения контактных данных – многие перестают отслеживать предыдущие счета .
- Несколько счетов: работник мог параллельно участвовать в нескольких пенсионных планах (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים) или получать пособия (פיצויי פיטורים) на разных счетах, и с ростом числа счетов теряется контроль над всеми.
- Необновлённые данные: если не сообщали работодателю или фонду смену адреса/телефона, старый фонд не выходит на связь, накопления «забываются».
- Отсутствие консолидации: в Израиле счета не объединяются автоматически, поэтому за их состоянием должен следить сам гражданин.
Финансовые регуляторы отмечают, что из 1,65 млрд шек. пенсионных и провидентных накоплений без учёта владельцев около 575 млн шек. не присвоены свыше года и считаются «потерянными» . Причём наибольшая доля этих средств приходится на пенсионные фонды (около 319 млн шек.) .
Какие накопления можно найти
В Израиле пенсионные накопления хранятся в нескольких видах продуктов:
- Пенсионные фонды (קרנות פנסיה). Основной инструмент накоплений по найму.
- Провидентные фонды («קופות גמל»). Используются для накоплений и инвестиций, включая старые накопления по найму.
- Страхование менеджеров (ביטוח מנהלים). Личные пенсионные счета у страховых компаний с дополнительными льготами.
- Фонды профподготовки (קרנות השתלמות). Могут служить дополнительным пенсионным накоплением.
- Пенсионные пособия (פיצויי פיטורים). Счета для выплат выходного пособия по увольнению, которые могут быть «заброшены» при смене работы.
Например, система «Маслека Пэнсиониот» (пенсионная клиринговая служба) подключена ко всем страховым компаниям, пенсионным фондам, провидентным фондам и фондам השתלמות, и предоставляет полный снимок пенсионного портфеля: в каких организациях есть счета, сколько денег накоплено, какие отчисления поступали, есть ли страховые покрытия и т.д. .
Основные государственные сервисы поиска
Ниже в таблице перечислены ключевые сервисы и организации, помогающие найти «потерянные» накопления:
| Сервис / организация | URL | Что ищут | Вход (идентификация) | Примечания |
|---|---|---|---|---|
| Har HaKesef (MinFin) | itur.mof.gov.il (сайт «הר הכסף») [Gov.il портал] |
Банковские счета без движения, депозиты, неактивные пенсионные и страховые счета | По номеру теудат זеут и дате выдачи (система eGov ID) | Сервис Минфина (совместно с Банком Израиля). Бесплатно показывает наличие счетов/полисов, но точные остатки нужно уточнять в каждой компании . Лимит запросов ~10 в год; запрещена выдача чужих данных без разрешения. |
| Masleka Pensions (CMA) | www.swiftness.co.il (מסלקה פנסיונית) | Полный снимок пенсионных продуктов: в каких фондах и полисах есть ваши деньги, сколько накоплено | Требует регистрацию (чаще всего через правительственную систему eGov ID или учётные данные) | Под надзором регулятора финансового рынка (רשות שוק ההון). Помогает получить детальную информацию о пенсионных продуктах у разных учреждений (включая выплаты «летних» в случае выхода на пенсию) . |
| Har HaBitachon (CMA) | harb.cma.gov.il | Объединённый отчёт по всем страховым продуктам, включая полисы жизни, от несчастных случаев и т.д. | Вход через правительственную систему eGov ID (исключительно) | Сервис רשות שוק ההון для застрахованных. Позволяет увидеть список всех полисов жизни и др. (полисы без накопительной части); не отображает пенсионные фонды или קופות גמל . |
| Har HaKesef 2 (Bank of Israel) | boi.org.il (Банк Израиля) – раздел «איתור חשבונות ללא תנועה» | Замороженные банковские счета и депозиты без движения (≤10 мес.) и счета умерших | Вход через правительственную систему eGov ID | Позволяет найти бездействующие банковские счета и депозиты. Поисковик «הר הכסף 2» доступен всем клиентам банков бесплатно . |
Кроме указанных, см. также информационные сервисы Tax Authority и другие ресурсы на сайте Gov.il. Например, есть онлайн-форма (т. н. «טופס 159») для запроса снятия средств с кופת גמל (напр. выплаты пицויים) без автоматического удержания налога .
Инструкция по поиску «потерянных» накоплений
Как найти пенсионные накопления в Израиле
Авторизуйтесь на «Har HaKesef». Перейдите на сайт сервиса: itur.mof.gov.il (ссылка есть на портале GOV.il) . Введите свой номер теудат זеут и дату его выдачи (идентификация по системе eGov-ID).
Посмотрите результаты поиска. Система выдаст список найденных неактивных счетов и полисов, привязанных к вашей личности . Это могут быть банковские счета, депозитные вклады, пенсионные фонды и накопительные страховые полисы. Примечание: на «Har HaKesef» показывается только наличие счетов/полисов. Информация о суммах и правах на них находится в соответствующих компаниях .
Сделайте то же для родственников (при необходимости). Если вы являетесь опекуном или наследником, «Har HaKesef» позволяет поискать и на имя близких (см. инструкции сервиса).
Проверьте страховые полисы через Har HaBitachon. Зайдите на harb.cma.gov.il (вход по системе eGov-ID). Этот сервис выдаст консолидированный отчет по всем вашим страховым полисам (кроме пенсионных фондов и קופות גמל) – это удобно, чтобы убедиться, нет ли забытых договоров жизни или накопительного страхования.
Проверьте клиринговый сервис («Masleka Pensions»). Зарегистрируйтесь/войдите на swiftness.co.il. Здесь подгружается информация обо всех пенсионных продуктах у разных управляющих. Сервис покажет полный портрет ваших пенсионных накоплений: в каких фондах и счетах есть деньги, сколько сумма и т.д. .
Итоги поиска. По итогам у вас будет список организаций (банков, фондов, страховщиков) и счетов, где были найдены средства. Рекомендуется записать контактные данные этих учреждений или найти их в интернете/на сайтах.
Свяжитесь с организациями. Обратитесь в каждую организацию из списка: уточните у них остатки на вашем счёте и право требования. На случай гибели владельца уточните, какие документы нужны наследникам. Узнайте также процедуру перевода или снятия средств. Обычно организуют перевод (ניוד) средств на новый счёт или выплату (שחרור) по заявлению.
Как вернуть и объединить накопления
После того как вы идентифицировали все «потерянные» счета, можно решить, как с ними поступить:
- Объединение счетов. Чтобы упростить управление, имеет смысл перенести накопления в один активный пенсионный план. По законодательству работник в любое время может перевести все свои пенсионные накопления в другой пенсионный фонд или даже в другой тип пенсионного продукта по выбору . Например, можно перевести сумму из קופות גמל в קרן פנסיה или наоборот. Процесс перевода осуществляется через заполнение стандартных заявлений (формы перевода) и передачу их в новый и старый фонд. При переводе сохраняется стаж, но иные условия (комиссии, страховые надбавки) могут измениться. При объединении счетов обычно отменяется плата за администрирование нескольких счетов.
- Перевод выплат по פיצויים. Если были найдены средства на счёте פיצויים (например, в קופה מרכזית לפיצויים), с 2023 года разрешено переводить такие деньги на личный пенсионный счёт сотрудника (דף אישי). Рекомендуется уточнить процедуру у самого фонда פיצויים и у нового работодателя.
- Проверка расходов на комиссии. При объединении счетов обратите внимание на величину комиссий за управление (דמי ניהול) в разных фондах. Иногда лучшим решением будет перевести деньги в фонд с низкими сборами. Сравнить комиссии можно через расчётные сервисы רשות שוק ההון («מחשבון דמי ניהול»).
- Не спешите с выводом. Досрочный вывод пенсионных накоплений до достижения пенсионного возраста (60 лет) облагается высокими налогами (минимум 35% ). Поэтому в большинстве случаев выгоднее оставить средства до официальной пенсии и получать их как аннуитет.
- Пенсионные выплаты. Если после выхода на пенсию вы будете получать ежемесячную выплату, то часть этой суммы будет необлагаема налогом. С 2026 года необлагаемый минимум по пенсионным выплатам составляет примерно 5 422 шек. в месяц . Важно заранее учесть эти лимиты при планировании вывода накоплений.
Налоговые и юридические нюансы (2026)
- Налоги на досрочное снятие: как уже сказано, досрочный выход из пенсионного накопления облагается налогом. По законам Израиля ставка «минимум 35%» применяется к досрочно изымаемым средствам .
- Реально если ваш доход по шкале налогов выше, налог может быть ещё выше (47% или 50%). Поэтому перед выводом нужно проконсультироваться со специалистом и точно рассчитать налог.
- Налог на пенсионные выплаты: при достижении пенсионного возраста выплачиваемая аннуитетная пенсия на части освобождена от налога. Сейчас освобождены до 60% суммы пенсии (чем более высокий пенсия – тем выше процент), и минимум освобождения растёт. Например, в 2026 г. верхняя граница необлагаемой части пенсии – 5 422 шек./мес (в 2027 году – около 5 893 шек.).
- Особые формы и документы: если планируется снять деньги со счетов (например, накопления на врача, инвалидные выплаты и т.д.), стоит учитывать условия. При определённых обстоятельствах можно использовать налоговую форму 159, чтобы снять накопления провидента без автоматического налогового удержания .
- Защита денег: в некоторых случаях (например, если человек скончался) на унаследованные счета могут претендовать налоговая служба или кредиторы. Поэтому важно правильно оформить наследование и/или опекунство.
Когда обращаться к специалисту
Если ваша ситуация сложна (множественные фонды, неопределённые суммы, наследственные вопросы) или вы не уверены в налоговых расчётах, разумно проконсультироваться с проф. финансовым/пенсионным консультантом или юристом. Специалист поможет: найти все скрытые счета, правильно оформить перевод средств и минимизировать налоги. Одна консультация может сэкономить десятки тысяч шекелей. Особенно это важно, если вы не уверены в документации или процедурах, или если обнаружены крупные суммы.
Итоги и рекомендации
- Не откладывайте проверку: поиск в системе «Har HaKesef» и у других сервисов займёт несколько минут, но может вернуть значительные суммы.
- Проверяйте регулярно: рекомендуют проверять наличие накоплений хотя бы раз в год или после смены работы/перерыва.
- Сохраняйте документы: получите письменный отчет или подтверждения из каждого фонда, это поможет при будущем контроле.
- Будьте внимательны к мошенникам: помните, что поиск на «Har HaKesef» бесплатен и проводится официально – не платите за «быстрый поиск» сторонним агентствам.
